Cara Membersihkan Nama di BI Checking (SLIK OJK) Secara Legal

Banyak orang panik ketika pengajuan kredit ditolak karena “BI Checking jelek”. Padahal, yang dimaksud biasanya adalah catatan di SLIK OJK. Kabar baiknya, nama tidak “dibersihkan” dengan cara instan, tetapi catatan bisa membaik setelah kamu menyelesaikan tunggakan dan data diperbarui.

Di artikel ini, kamu akan paham cara membersihkan nama di BI Checking yang benar untuk memperbaiki riwayat kredit, berapa lama proses pembaruannya, dan apa saja yang harus disiapkan agar peluang pengajuan kredit berikutnya lebih besar.

Apa Itu BI Checking dan SLIK OJK

Istilah BI Checking adalah sebutan populer (lama) untuk kegiatan mengecek riwayat kredit seseorang, misalnya pernah telat bayar cicilan, status kredit masih aktif, sampai apakah ada tunggakan. Namun saat ini, pengecekan yang resmi dikenal sebagai SLIK OJK.

SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) adalah sistem milik OJK yang menyimpan data riwayat pembiayaan/kredit debitur. Saat orang bilang “cek BI Checking”, biasanya yang dimaksud adalah cek SLIK OJK melalui laporan iDeb (Informasi Debitur).

Di laporan iDeb, umumnya kamu bisa melihat informasi seperti:

Data identitas debitur (ringkas)
Daftar kredit/pembiayaan yang pernah/masih berjalan (KPR, KTA, kartu kredit, kendaraan, dll.)
Riwayat pembayaran per bulan (lancar atau menunggak)
Status kolektibilitas (tingkat kelancaran)
Informasi penjamin (jika ada)

Kenapa banyak orang masih menyebut “BI Checking”? Karena istilahnya sudah terlanjur terkenal sejak dulu. Jadi walau sistemnya sekarang SLIK OJK, masyarakat masih memakai kata “BI Checking” untuk hal yang sama, penilaian riwayat kredit.

Dalam konteks “membersihkan nama”, yang sebenarnya kamu lakukan adalah memperbaiki catatan SLIK OJK, bukan menghapus nama dari sistem.

Penyebab BI Checking Buruk dan Arti Kolektibilitas

BI checking buruk umumnya berarti riwayat kredit kamu di SLIK OJK menunjukkan adanya keterlambatan pembayaran, kredit bermasalah, atau status kolektibilitas yang tidak lagi lancar. Ini yang sering jadi alasan pengajuan KPR, KTA, kartu kredit, atau cicilan ditolak, karena lembaga keuangan melihat kamu berisiko telat bayar lagi.

1. Telat Bayar Cicilan (Bahkan yang “Cuma Sebentar”)

Keterlambatan pembayaran adalah penyebab paling umum. Kadang orang merasa telat 3–7 hari tidak masalah, padahal beberapa produk kredit bisa tetap tercatat keterlambatannya sesuai kebijakan pelapor (bank/leasing).

2. Menunggak Berbulan-bulan sampai Kredit Macet

Jika tunggakan berlanjut, status kolektibilitas akan naik (semakin buruk). Ini yang paling sering bikin “nama jelek” karena terlihat jelas dalam riwayat pembayaran.

3. Limit Kartu Kredit Penuh dan Pembayaran Minimum Terus

Meski tidak selalu langsung “buruk”, kondisi ini membuat profil risiko terlihat tinggi. Terlebih jika sering telat bayar atau hanya membayar minimum dan menambah bunga/tunggakan.

4. Banyak Pengajuan Kredit dalam Waktu Dekat

Terlalu sering apply kredit (misalnya ke banyak bank/fintech) bisa jadi sinyal “butuh dana mendesak”. Tidak otomatis jelek, tapi dapat menurunkan penilaian risiko di sebagian lembaga.

5. Kredit “Lupa” yang Masih Aktif

Contoh: paylater, kartu kredit lama, atau cicilan kecil yang masih berjalan. Jika lupa bayar atau lupa menutup fasilitas, bisa berujung catatan telat.

6. Restrukturisasi/Perubahan Skema Pembayaran

Restrukturisasi terjadi saat kredit bermasalah lalu disesuaikan (perpanjang tenor, turunkan cicilan, dll.). Ini bukan selalu buruk, tapi tetap bisa memengaruhi penilaian lembaga keuangan tertentu.

7. Data Dilaporkan Tidak Akurat (Salah Input)

Kasus ini sering terjadi: kredit sudah lunas tapi masih tercatat aktif, atau pembayaran sudah masuk tapi belum ter-update. Kalau ini terjadi, kamu perlu ajukan koreksi data SLIK (dibahas di heading terpisah).

Arti Kolektibilitas di SLIK OJK (Kol 1–5)

Kolektibilitas adalah tingkat kelancaran pembayaran kredit. Secara umum dikenal sebagai:

Kol 1 — Lancar: Tidak ada tunggakan, pembayaran tepat waktu.
Kol 2 — Dalam Perhatian Khusus: Mulai ada keterlambatan.
Kol 3 — Kurang Lancar: Tunggakan makin serius, risiko meningkat.
Kol 4 — Diragukan: Kredit bermasalah berat.
Kol 5 — Macet: Tunggakan parah, biasanya sangat menghambat pengajuan kredit baru.

Semakin tinggi angka kolektibilitas (Kol 3–5), biasanya semakin sulit pengajuan kredit disetujui.

Secara praktik, banyak lembaga keuangan lebih nyaman dengan Kol 1. Jika sudah Kol 2, peluang masih bisa ada, tetapi sangat tergantung jenis produk (KPR vs kartu kredit), kebijakan bank/leasing, besarnya penghasilan dan rasio cicilan, apakah tunggakan sudah diselesaikan.

Apakah Nama Bisa “Dibersihkan” dari BI Checking?

Jawaban jujurnya: nama tidak bisa “dibersihkan” dengan cara menghapus data dari BI Checking/SLIK OJK. Yang bisa dilakukan secara legal adalah memperbaiki riwayat kredit sampai statusnya kembali normal, lalu memastikan datanya ter-update di sistem.

Banyak jasa di luar sana menawarkan “hapus BI Checking” cepat. Kamu perlu hati-hati, karena umumnya:

Tidak resmi
Berpotensi penipuan
Tidak mengubah data inti yang dilaporkan oleh bank/leasing ke SLIK

Kenapa data tidak bisa dihapus? Karena SLIK OJK pada dasarnya adalah rekam jejak. Lembaga keuangan melaporkan data kredit untuk menilai risiko. Jadi, ketika pernah ada tunggakan, informasinya memang tercatat sebagai bagian dari histori.

Yang realistis bukan “hapus nama”, tapi ubah status catatan dari bermasalah menjadi tertangani/lancar melalui pelunasan atau penyelesaian kewajiban.

Jadi, apa arti “membersihkan nama” yang benar? Dalam praktiknya, “membersihkan nama di BI Checking” biasanya berarti salah satu dari ini:

Melunasi tunggakan (atau menyelesaikan kewajiban sesuai kesepakatan)
Minta surat keterangan lunas atau bukti penyelesaian dari pemberi kredit
Menunggu pembaruan data SLIK OJK setelah pelunasan
Mengajukan koreksi data jika ada kesalahan pencatatan

Kalau langkah-langkah ini dilakukan, laporan iDeb kamu bisa berubah menjadi lebih baik seiring update data. Yang paling penting, pastikan status kredit kamu benar-benar lunas/selesai, bukan sekadar “dianggap aman” oleh CS.

Cara Membersihkan Nama di BI Checking Secara Legal

Yang dimaksud “membersihkan nama” secara legal bukan menghapus data, tapi menyelesaikan kewajiban + memastikan laporan SLIK OJK diperbarui. Ini langkah yang benar, aman, dan realistis supaya catatan kamu membaik dan peluang pengajuan kredit kembali terbuka.

1. Cek Dulu Status Kamu di SLIK OJK (iDeb)

Sebelum ambil tindakan, pastikan masalahnya apa:

Kredit mana yang bermasalah
Kolektibilitas berapa (Kol 1–5)
Apakah masih aktif atau sudah tutup
Ada data yang terasa tidak sesuai

Tanpa cek iDeb, kamu bisa salah fokus—misalnya melunasi yang sudah lunas, tapi ternyata masalahnya ada di fasilitas lain.

2. Lunasi Tunggakan atau Selesaikan Kewajiban (Prioritas Utama)

Kalau kamu punya tunggakan, langkah paling efektif adalah:

Bayar tunggakan + denda/bunga berjalan sesuai tagihan resmi
Jika berat, minta opsi restrukturisasi (cicilan diringankan/tenor diperpanjang)
Jika sudah masuk penagihan, pastikan bayar ke pihak yang sah (bank/leasing/collector resmi)

Tips yang paling penting, minta rincian tagihan tertulis (biar jelas) dan simpan bukti transfer/kwitansi.

3. Minta Dokumen Resmi Setelah Pelunasan/ Penyelesaian

Ini sering dilupakan, padahal penting untuk jaga-jaga saat data belum update. Minimal simpan:

Surat Keterangan Lunas (SKL) / surat pelunasan
Bukti pembayaran terakhir
Email/WA konfirmasi resmi dari pemberi kredit (kalau ada)

Dokumen ini berguna jika kamu perlu mengajukan koreksi ke pelapor.

4. Tunggu Pembaruan Data SLIK OJK

Setelah kamu melunasi, data SLIK tidak berubah “real-time”. Biasanya butuh waktu karena update dilakukan melalui pelaporan berkala dari lembaga keuangan. Yang perlu kamu lakukan:

Catat tanggal pelunasan
Cek ulang iDeb setelah beberapa waktu (untuk memastikan status berubah)
Jika belum berubah, lanjut langkah koreksi

5. Ajukan Koreksi ke Bank/Leasing yang Melaporkan (Jika Data Tidak Berubah)

Kalau kamu sudah lunas tapi iDeb masih menunjukkan tunggakan/aktif, cara legalnya adalah minta perbaikan ke pihak pelapor, bukan “hapus” lewat jasa pihak ketiga. Langkah aman:

Hubungi CS/collection bank/leasing terkait
Sampaikan bahwa kredit sudah diselesaikan, minta update pelaporan SLIK
Lampirkan bukti: SKL + bukti bayar
Minta nomor laporan/tiket pengaduan (agar bisa ditrack)

SLIK OJK menampilkan data dari pelapor. Jadi, kunci pembaruan biasanya ada di bank/leasing/penyedia pembiayaan tersebut.

6. Jika Ada Kesalahan Serius, Lakukan Sengketa Data (Dispute) Secara Resmi

Contoh kasus:

Ada kredit yang bukan milikmu
Identitas tertukar
Pinjaman muncul tanpa kamu ajukan

Langkah legal yang disarankan:

Ajukan komplain resmi ke pelapor
Siapkan dokumen identitas dan bukti pendukung
Jika perlu, minta surat klarifikasi tertulis

7. Bangun Riwayat Kredit Positif Setelahnya

Setelah masalah selesai, jangan langsung “gas” banyak pengajuan kredit. Biar skor penilaian kamu terlihat sehat:

Bayar tagihan tepat waktu (autodebet lebih aman)
Jaga rasio cicilan vs penghasilan
Hindari terlalu banyak apply dalam waktu dekat
Tutup fasilitas yang tidak dipakai (kartu kredit/paylater yang “nganggur”)

Kesimpulan

Intinya, membersihkan nama di BI Checking bukan berarti menghapus data, melainkan memperbaiki catatan SLIK OJK dengan cara yang legal dan aman. Langkah paling penting adalah melunasi tunggakan atau menyelesaikan kewajiban sesuai kesepakatan, lalu memastikan statusnya benar-benar ter-update pada laporan iDeb.

Setelah pelunasan, jangan lupa minta Surat Keterangan Lunas (SKL) dan simpan semua bukti pembayaran. Jika data di SLIK belum berubah atau ada kesalahan pencatatan, lakukan koreksi melalui bank/leasing yang melaporkan. Terakhir, jaga agar riwayat kredit tetap bagus dengan bayar tepat waktu, kontrol cicilan, dan cek SLIK berkala, supaya peluang pengajuan kredit ke depannya makin besar.

Ngelirik.com